Займы без залога

Мысли о том, чтобы взять кредит, рано или поздно могут возникнуть у каждого человека. Особенно у того, кому не хватает на жизнь или крупную, но очень значимую покупку. Одолжить у родственников или друзей получается не всегда. Да и не все готовы так рисковать – ни для кого не секрет, что «дружественное» одалживание денег может закончиться плачевно.

В поисках подбора методов исправления финансового положения «здесь и сейчас» люди обращаются в банки. Там могут выдать кредит или кредитную карту. С помощью соответствующих банковских продуктов удается «оставаться наплаву» во время тяжелых жизненных ситуаций.

Если человеку взаймы нужна крупная сумма, ему требуется, как правило, залог. С его помощью банки и МФО страхуют себя от недобросовестных клиентов. А человек, обратившийся за финансовой поддержкой, начинает осознавать серьезность своих решений.

К сожалению, залог есть не у всех, ведь в качестве такого имущества часто используется жилье или транспортное средство. В таких ситуациях рекомендуется обратить внимание на займы без залога. Они есть не только у микрофинансовых компаний, но и у обычных банков.

Беззалоговое кредитование является одним из наиболее выгодных финансовых продуктов на рыке. Оно широко доступно и позволяет получать деньги, не имея залогового имущества.

Суть подобного кредитования заключается в том, чтобы кредитор дал деньги взаймы обратившемуся лицу, опираясь на различные факторы:

• зарплату;
• имеющиеся долги;
• кредитную историю и иные аспекты.

При этом наличие имущества у заявителя не принимается во внимание. Такое кредитование может быть как долгосрочным, так и краткосрочным.

Звймы без залога доступны огромному количеству людей, но они, как правило, предусматривают более высокие процентные ставки и серьезные ограничения по кредитным лимитам. Зато запросить их удается с минимальным пакетом документов и на длительный срок.

Займ без залога – комфортный и хорошо продуманный инструмент для тех, кто срочно нуждается в деньгах, но не имеет в собственности никакого имущества, которое можно «заложить». Только перед тем как обращаться в банк или микрокредитную компанию за подобным обслуживанием, необходимо помнить, что человек имеет риски оказаться в долговой яме. Как правило, это связано с неграмотным подходом к оформлению кредита.

Займ от инвестора без залога

МФО и банки – не единственные, кто может дать в долг населению. Существуют также частные инвесторы. Они представляют собой физических (реже – юридических) лиц, которые напрямую взаимодействуют со своими клиентами.

Инвесторы готовы вложить собственные финансы в человека и его задумки с целью получения прибыли за счет уплаченных процентов. В отличие от классических банковских продуктов, такой вариант кредитования обычно наделен более гибкими и лояльными условиями обслуживания. А к потенциальным заемщикам предъявляется на порядок меньше требований.

Займы от инвестора без залога, как правило, легко оформить. Главное делать это официально, иначе у обеих сторон возрастают риски. Со стороны заявителя финансов – риск столкнуться с мошенником, а со стороны кредитора – риски невыплаты долговых обязательств «клиентом».

Оформлять займы от инвесторов без залога лучше всего через специализированные площадки. На них «люди с деньгами» ищут тех, кому они могут дать взаймы и заработать на этом. Подобные проекты дают небольшую правовую защиту сторон. Во всяком случае, заемщик и кредитов смогут доказать, о чем они договаривались изначально.

Инвестзаймы без залога ориентированы на тех, кто по каким-либо причинам не может получить кредит в МФО или в обычном банке. Только заявителям нужно быть внимательными и проводить тщательную проверку потенциальных кредиторов. Иначе можно не просто потерять деньги, но и упасть в необычайно глубокую финансовую яму.

Займы под длительный срок с ежемесячной оплатой

Займы под длительный срок с ежемесячной оплатой – это более привычный вариант кредитования. Именно такой подход используется основной массой финансовых компаний разного плана.

В рамках подобного предложения пользователи смогут вносить платежи для погашения задолженности ежемесячно, в определенный день. Таким образом финансовая долговая нагрузка становится более лояльной и мягкой по отношению к заемщику.

Займы под длительный срок с ежемесячной оплатой могут предоставляться для оплаты товаров и услуг в большом размере. Они пользуются спросом и у классических банков, и у инвесторов, и у микрофинансовых компаний. Ключевой их особенностью является возможность равномерного распределения долга на тот или иной период. Он составляет от нескольких месяцев до пары лет. Тут все зависит от того, какой именно кредитный продукт и лимит используется гражданином.

Долгосрочные займы обычно просят при приобретении недвижимости, авто или в процессе оплаты ремонта, обучения, лечения. Любые крупные траты – это повод для обращения в финкомпанию за долгосрочным кредитованием.

Процентные ставки по таким займам нередко ниже, чем в случае с краткосрочным кредитованием.

Выше – несколько предложений от крупных российских банков по долгосрочному кредитованию. Точные условия зависят от каждого конкретного заемщика. Если человек уже обслуживается в банке или МФО, ему предлагаются, как правило, более лояльные и гибкие условия. Например, пониженная процентная ставка и отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.

Вместе с займами под длительный срок с ежемесячной оплатой люди смогут решить свои серьезные финансовые проблемы и совершать покупки на выгодных условиях. Правда, тут необходимо принять во внимание то, что соответствующий вариант кредитования в долгосрочной перспективе может оказаться более затратным. Иногда лучше немного поднапрячься и взять микрозайм на небольшое время, чем растягивать большой долг на несколько лет. Переплата в этом случае нередко достигает 100%.

Микрозайм без номера телефона

В наше время подавляющее большинство разнообразных кредитных компаний и МФО требует указания номера телефона при оформлении микрозаймов. Это необходимо, чтобы провести полноценную идентификацию потенциального должника, а также иметь перспективу быстрой связи в случае возникновения вопросов. Однако на рынке можно встретить редкие предложения, где микрозаймы можно оформить без указания телефона.

Микрозаймы без номера телефона – сомнительная услуга. Она предоставляет потенциальному заемщику большую степень анонимности, из-за чего повышает риски для финансовых компаний. Такой вариант кредитования выбирается тогда, когда человек не хочет или не может делиться свой личной информации. Ну, или когда у него нет реальной возможности указать свои контактные данные в форме заявки на кредит.

Современные банки не практикуются на кредитовании без номера телефона. Такой подход остался у единичных МФО.

Если человек заинтересовался соответствующим подходом к оформлению займа, ему нужно учесть, что актуальные «без телефонные» микрозаймы оказываются менее выгодными. Например, сумма кредита сильно ограничивается, а сроки погашения задолженности оказываются очень маленькими.

Микрокредитование без телефонного номера – это своеобразный нишевый продукт. Он ориентирован на тех, кто ценит конфиденциальность и не готов поступиться ей ради более выгодных условий получения займа.

Ближайший микрозайм

Сегодня современные технологии дают реальную возможность оперативно найти ближайший офис микрофинансовой организации, предлагающей микрозаймы. Существуют различные онлайн-инструменты, приложения и карты, которые помогают заемщику быстро сориентироваться в расположении ближайших офисов МФО и пунктов выдачи займов.

Наличие точек выдачи займов рядом с домом или работой может очень сильно упростить процедуру запроса денежных средств со стороны потенциального клиента. Многие заемщики предпочитают лично посещать офисы, чтобы заключать кредитные соглашения непосредственно «на месте». Такой вариант является немного устаревшим, но он все равно используется на практике и МФО, и обычными банками.

Сервис «Ближайший микрозайм» поможет найти место для оформления кредита быстро и без существенных затруднений. Такие инструменты встречаются и у МФО, и у классических банков. Увидеть их получится при помощи:

Официальных страниц или приложений финансовых компаний. У некоторых есть разделы вроде «Найти офис» или «Карта». Там, на интерактивных картах, можно увидеть расположение точек обслуживания населения, а также точный адрес их местоположения.

Посещения сайтов-агрегаторов займов. На таких ресурсах можно найти карты с ближайшими офисами.

Обращений к поисковым системам. Введите запрос "ближайший микрозайм" в поисковик и изучите предложения.

Для удобства клиентов многие микрофинансовые организации предоставляют возможность поиска ближайшего офиса прямо на своем сайте. Благодаря встроенным картам и геолокации, пользователи могут быстро определить, где находится ближайший пункт выдачи микрозаймов. Также в мобильных приложениях часто есть функция фильтрации по времени работы офисов и условиям займов.

Посчитать проценты по займу онлайн калькулятор

Чтобы посчитать проценты по займу, стоит воспользоваться специализированным онлайн-калькулятором. Это сервис, который может быть встроен в приложения и сайты банков/МФО, а также работающий полностью самостоятельно. Очень часто такие калькуляторы предлагаются на ресурсах по подбору финансовых продуктов.

Подобные калькуляторы очень простые в плане эксплуатации. В них необходимо всего лишь указать желаемые параметры кредитования, а затем нажать на кнопку «Рассчитать». Обычно требуется ввести:

• сумму, которую человек просит в долг;
• время, в течение которого планируется погашение долга;
• процентную ставку для кредита (не всегда).

После этого потребуется нажать на кнопку «Рассчитать» или «Показать». Калькулятор проведет необходимые расчеты, а затем выведет на экран график платежей с подробной информации о клиентской долговой нагрузке.

Кредитные калькуляторы очень удобны тем, что они позволяют точно определить, сколько придется платить потенциальному заемщику в том или ином случае. Данные инструменты – верные помощники оптимального предложения по кредитованию.

Подсчет процентов по займу через онлайн-калькулятор может проводиться прямо в приложении или на сайте банка/МФО. В соответствующем случае, как правило, процентная ставка выбирается автоматически. Либо можно выбрать вместо конкретных % название того или иного кредитного продукта корпорации.

Аналогом кредитного калькулятора служит опция «График платежей» по уже действующему кредиту.

Калькуляторы займов могут включать в себя дополнительные опции. Например, функции досрочного погашения долговых обязательств – полностью или частично. Указав соответствующие параметры, клиент-заемщик сможет произвести перерасчет долга с учетом новых обстоятельств.

Реструктуризация займа

Реструктуризация микрокредита – процедура, которая встречается очень часто. Как и беззалоговые кредиты, рефинансирование есть и у МФО, и у классических банков. С помощью данной «опции» люди, которые перестали справляться со своими долговыми обязательствами, могут попросить поддержку.

При реструктуризации займа человек как бы объединяет кредиты и гасит их новым – на более гибких и лояльных условиях. Например, путем увеличения срока погашения долга или снижения процентной ставки по кредиту. Иногда реструктуризация предусматривает возможность получения кредитных каникул или отсрочки ежемесячных платежей. А в некоторых ситуациях заемщикам предоставляется перенос даты совершения очередного погашения образовавшегося долга.

Реструктуризация чаще всего предлагается заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию уже после заключения действующего кредитного соглашения. С помощью подобной «опции» можно миновать штрафы и просрочки, а также смягчить условия ранее оформленного займа.

В качестве реструктуризации можно выделить:

• Продление срока займа. Человеку дадут больше времени на погашение долга. Это положительно сказывается на ежемесячных платежах. Они попросту становятся меньше.
• Снижение процентной ставки. Процент по кредиту может быть снижен на некоторое время. Соответствующий прием способен значительно уменьшить финансовую нагрузку на плательщика долга.
• Отсрочка платежей. Кредитор может предоставить временные «кредитные каникулы» для того, чтобы заемщик поправил свое финансовое положение. Или предоставить ему перенос даты обязательного платежа.

Реструктуризация займа доступна с ограничениями. Иногда к заемщикам выдвигаются весьма высокие требования для ее реализации.

МФО для рефинансирования

Рефинансирование – возможность получения нового займа для того, чтобы погасить предыдущие долги. Фактически человек будет брать «кредит на кредит». Подобное решение дает возможность оптимизировать финансовые обязательства и сделать их наиболее гибкими и выгодными.

Соответствующая услуга предлагается как МФО, так и банками. Она иногда называется реструктуризацией, хоть это не совсем верно. В первом случае берется новый кредит, во втором – пересматриваются условия «старого».

МФО для рефинансирования разнообразны. Почти каждая крупная финансовая компания поддерживает упомянутую опцию.

Многие МФО своим новым клиентам (а также очень активным прежним) предлагают беспроцентные займы. Они тоже в какой-то степени считаются рефинансированием – если полученные средства «уходят» на погашение ранее оформленных микрокредитов.